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Der Aktientank des BNPL-Anbieters Zip befürchtet, dass er sich in einem „Kreislauf des Todes“ befindet

Aus Angst, der „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Sektor könnte ausgelöscht werden, da er im aktuellen Wirtschaftsklima zu kämpfen hat, musste der australische Anbieter Zip einen Aktienverlust von 16 % hinnehmen, obwohl er Ende letzten Jahres in den USA schließlich einen Gewinn verbuchte.

Die Aktien von Zip sind auf nur noch 70 Cent gefallen, da befürchtet wird, dass dem Unternehmen vor dem Ausstieg aus den Märkten außerhalb der USA und Australiens das Geld ausgehen wird – von Höchstständen von 12,36 $ im Februar 2021. Die Aktien sind in 12 Monaten um 79 % gefallen.

Es hatte bereits im vergangenen Geschäftsjahr Geld durch seine Geschäftstätigkeit verloren, mit einem Verlust von satten 1 Milliarde US-Dollar, als es die Schließung seiner Geschäftstätigkeit in Großbritannien ankündigte.

Er enthüllte auch, dass seine Outfits in Europa und im Nahen Osten jährlich rund 50 Millionen Dollar verbrennen.

Aber der jüngste Bericht von Zip für das zweite Quartal zeigte, dass das Unternehmen weiterhin Bargeld verbrennt und von 140,7 Millionen US-Dollar am 30. September auf 78,5 Millionen US-Dollar Ende Dezember gefallen ist.

Der Analyst von RBC Capital Markets, Wei-Weng Chen, warnte davor, dass Zip aufgrund des Barmittelverbrauchs nur 7,5 Monate an Bargeld hatte, was das Unternehmen bestritt.

Der Geschäftsführer der Zahlungsberatung McLean Roche, Grant Halverson, beschrieb Zip als in einem „Todeszyklus“ und sagte, das Unternehmen sollte so schnell wie möglich Gewinne erzielen, da das Unternehmen seit 2013 nicht mehr profitabel war.

„Sie müssen Kreditverluste reduzieren, was bedeutet, dass sie die Ausgaben der Kunden stoppen, was bedeutet, dass sie gehen oder von Zip storniert werden – aber sie haben viele andere Optionen“, sagte er Australischer Finanzbericht.

„PayPal sagt, dass sie die Nummer 1 sind. Sie können das in ANZ sehen, wo die Ausgaben bereits langsam waren – jetzt sind sie rückläufig.“

Er fügte hinzu, dass die Zahl der Kunden auch in den USA, Australien und Neuseeland um 38 % von 12 Millionen auf 7,4 Millionen zurückgegangen sei.

Zip sagte jedoch, dass die Zahl der Transaktionen mit einem Anstieg um 15 % auf 22,6 Millionen im Quartal auf Rekordhöhe lag, ebenso wie das Transaktionsvolumen um 22 % auf 2,7 Milliarden US-Dollar – trotz der Krise der Lebenshaltungskosten, die die Verbraucher belastet.

„Zip ist nach wie vor zuversichtlich, dass seine aktuelle freie Cash- und Liquiditätsposition auf der Grundlage seiner aktuellen Entwicklung und seines Plans, einschließlich Maßnahmen zur Verbesserung des Cashflows, der Margen und Kosten sowie der Ergebnisse des strategischen Überprüfungsprozesses (Rest der Welt), ausreicht, um dies zu sehen (es) einen positiven Cashflow generieren“, sagte das Unternehmen den Investoren.

Das Unternehmen schließt jedoch auch seine Betriebe in Singapur und Mexiko, um die Verluste einzudämmen.

„Wir freuen uns sehr, trotz des herausfordernden externen Umfelds und Anpassungen unserer Risikokennzahlen ein weiteres starkes Quartal mit Rekordvolumen zu liefern“, sagte Larry Diamond, Mitbegründer, CEO und globaler Geschäftsführer von Zip.

„Während des Quartals hat Zip weitere große Fortschritte in seiner Strategie gemacht, nachhaltiges Wachstum zu generieren, unsere globale Kostenbasis anzupassen und unseren Weg zur Profitabilität zu beschleunigen.

„Wir bieten unseren Kunden und Händlern im aktuellen Hochkostenumfeld weiterhin verbesserte Vorteile und sind gut positioniert, um potenzielle zukünftige regulatorische Änderungen zu überstehen.

„Das zugrunde liegende Geschäft bleibt stark, und wir freuen uns über die Vorteile und den geringeren Barmittelverbrauch, die sich aus der fortgesetzten Vereinfachung der Geschäftspräsenz und der Konzentration auf Kernprodukte und -märkte ergeben.

„Im heutigen Umfeld der erhöhten Inflation und des Drucks der Lebenshaltungskosten bietet Zip weiterhin ein einfaches, faires und benutzerfreundliches Produkt, das Kunden überall und jeden Tag verwenden können, und schafft so eine Welt, in der die Menschen heute ohne Angst leben können, wenn sie das wissen Sie sind die Meister von morgen.“

Die Einnahmen aus den US-Geschäften stiegen gegenüber dem Vorquartal um 28 % auf 85,7 Millionen US-Dollar, während die australischen Einnahmen im gleichen Zeitraum um 7 % auf 88,6 Millionen US-Dollar stiegen.

Die Erkenntnisse von Zip kommen, da BNPL-Benutzer Beschränkungen im Rahmen der neuen Vorschriften ausgesetzt sein könnten, die für den Sektor mit vollständigen Kreditprüfungen auf dem Spiel stehen.Zip unterstützte Option zwei, bei der die Branche skalierbaren Kreditprüfungen unterzogen würde.

Die Australian Retail Credit Association (ARCA) drängt weiterhin auf eine Regulierung des Sektors, um die Verbraucher vor Schaden zu schützen.

ARCA-Untersuchungen haben gezeigt, dass die Australier zunehmend auf BNPL-Produkte angewiesen sind, wobei fast die Hälfte einen Service in Anspruch genommen hat, während 34 % mit Zahlungen in Verzug geraten sind.

Australier, die die Dienste von BNPL genutzt haben, haben eher mehr als ein Konto, so die Forschungsergebnisse.

Elsa Markula, CEO von ARCA, sagte, jetzt sei es an der Zeit, dass BNPL wie andere Verbraucherkreditprodukte anerkannt und behandelt werde.

„Wir freuen uns, dass die Branche über die Frage hinausgeht, wie BNPL charakterisiert werden sollte, und jetzt sicherstellt, dass BNPL ordnungsgemäß in die bestehenden Kreditregulierungs- und Berichtsrahmen integriert wird“, sagte sie.

Die Association ist der Ansicht, dass das Kreditauskunftssystem ein anerkanntes, robustes und objektives Mittel zur Überprüfung der Kreditwürdigkeit von BNPL-Benutzern darstellt und dazu beitragen wird, sicherzustellen, dass BNPL-Kredit nur denjenigen angeboten wird, die über Kredit verfügen.

Frau Markula bemerkte auch, dass die Beteiligung von BNPL an der Kreditberichterstattung vielen Verbrauchern helfen wird, die ansonsten keine starke Kredithistorie haben.

„Verbraucher sollten in der Lage sein, die Vorteile einer guten Zahlungshistorie zu genießen, die in ihrer Kreditdatei aufgezeichnet ist“, erklärte sie.

„Da BNPL in Kreditauskünfte aufgenommen wird, kann die verantwortungsbewusste und kontrollierte Nutzung von BNPL den Verbrauchern helfen, wenn sie einen Kredit beantragen müssen, um ihren nächsten Lebensabschnitt zu unterstützen, sei es beim Kauf eines Autos oder bei der Beantragung eines Wohnungsbaudarlehens.

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